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新平台,助力中小企业融资

新平台,助力中小企业融资

­——中征应收账款融资服务平台推广

假如企业间应收账款能像票据一样相互转让或抵付,或是企业能顺利地将应收账款质押给金融机构获取资金,那会给企业带来哪些影响呢?这种可能存在吗?毫无疑问这种设想必定会加速企业资产周转,降低融资成本,提高企业经济效益。为了实现这种可能,帮助中小企业解决融资难问题,中国人民银行征信中心组织建设了中征应收账款融资服务平台(以下简称平台)。该平台的设立将是实现前述可能的第一步。本文主要介绍了平台的功能、操作流程及意义,以期对一拖集团盘活应收账款有所帮助。

一、平台功能

中征应收账款融资服务平台是由中国人民银行征信中心组织建设的服务于应收账款融资的金融基础设施。该平台依托互联网(网址:www.crcrfsp.com)为应收账款融资交易中的债权人、债务人和资金提供方等提供服务。应收账款债权人是指因出售货物、提供服务或设施而获得的要求义务人支付对价款的权利人,包括供应链核心大企业的供应商等。应收账款债务人是指因购买货物、接受服务或使用设施而承担的向权利人支付对价款的义务人,包括供应链核心大企业等。资金提供方指根据国家法律法规可以开展应收账款质押或转让融资业务的银行和非银行金融机构、商业保理公司及其他机构。

该平台已于20131231上线试运行,并在天津试点推广应用。它方便更多的应收账款和机构参与到应收账款融资业务中来,有利于盘活应收账款存量,提高市场效率,推动应收账款业务的创新和中小企业融资难问题的解决。

二、应用新平台的意义

平台的应用和推广对中国一拖来说意义重大。对债务人来说,通过对账款的确认,帮助债权人盘活应收账款,一是有利于增加企业粘合度,巩固产业链条;二是有利于扩大赊购比例,提高资金使用率;三是体现了社会责任、有利于树立良好形象。对债权人来说,可借助核心企业信用,扩大融资渠道,提高融资效率,降低融资成本。 而且几乎每个企业同时存在应收账款和应付账款,若大家能够运用好此平台双向盘活资源,企业就能打通了产业链和债务链。未来随着平台的广泛推广及应收账款债权凭证的标准化,企业间应收、应付账款的相互抵付有可能成为现实,将大大减少全部中间企业的融资需求和融资成本。

三、平台的具体操作业务流程

1、参与机构注册。拟加入平台的机构可以登陆平台主页进行在线注册,填写注册信息并上传证明材料,以银行转账方式缴纳注册费,通过身份验证并签署《中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议》后,即可启用用户名及密码,开通用户权限,成为平台的参与机构。

2、账款上传与确认。在应收账款信息上传与确认环节,应收账款债权人和债务人均可上传账款,由平台推送至交易对手方进行确认。

3、推送融资需求。应收账款债权人可以将经确认的应收账款支持的融资需求发送给特定资金提供方,资金提供方可以通过平台反馈融资意向。

4、达成交易并反馈成交信息。资金提供方与应收账款债权人在线下谈判,达成交易。达成交易后,资金提供方通过填写成交单的形式向平台反馈成交信息。

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